残り10年で老後資金の不足をゼロにする

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五十三歳のある夜、あなたは電卓を叩いている。銀行の残高、毎月の引き落とし、あと十年で定年——頭では「なんとかなる」と思いたい。でも指が止まる瞬間がある。「これで足りるのか?」という問いに、誰も答えてくれないまま、また明日が来る。 はっきり言おう。五十代は、老後資金を「作り直せる最後の十年」だ。四十代なら時間で解決できた。六十代ならもう選択肢が狭い。五十代はその中間で、まだ間に合う。だからこそ、感覚で乗り切るのは危険だ。必要なのは勇気ではなく、数字だ。 ## まず「必要額」を、人生の設計から逆算する 老後の必要額は、世間の「二千万円問題」のような一律の数字ではない。あなたの生活費、住まい、健康状態、そして何歳まで働くかで変わる。基本の式はシンプルだ。 **老後生活費(月額)×12×老後年数 − 公的年金の受給総額 = 本当に用意すべき額** たとえば月の生活費が二十五万円、老後を二十五年と想定すると総額は七千五百万円。ここから年金が月十五万円出るなら、不足は月十万円、総額で三千万円。この「三千万」があなたの実数だ。平均ではなく、あなた自身の数字を見る。 ## 年金の「見込み額」を正確に掴む 多くの人が、年金を「だいたいこれくらい」で済ませている。これは最大の落とし穴だ。ねんきん定期便、あるいはねんきんネットで、あなたの加入履歴に基づく見込み額が確認できる。まだ受給前でも、現時点の実績で将来額を試算できる。 ここで大切なのは、繰下げ受給という選択肢だ。